O que é fraude de identidade?
De acordo com a Communications Fraud Control Association (CFCA), a fraude de identidade durante o processo de cadastramento de novos clientes é uma das farsas que mais ocorrem no setor de telecomunicações. Isto pode acontecer no momento do cadastro; a partir do roubo de identidade ou no uso de identidades fabricadas no ponto de venda, permitindo assim a utilização fraudulenta dos serviços de telefonia ou o uso de tais serviços para atividades fraudulentas posteriores.
Na verdade, à medida em que os serviços oferecidos pelas operadoras móveis crescem, o mesmo acontece com as chances de fraude nos cadastros de clientes. Após a criação de uma inscrição falsa, o fraudador tem acesso a uma ampla variedade de serviços de valor agregado, incluindo não apenas aqueles relacionados a chamadas, TV e internet, mas, também, aos novos serviços financeiros móveis, como: banco móvel e o pagamento móvel.
Os diretores do setor financeiro e responsáveis por departamentos de risco e fraude das principais operadoras móveis enfrentam um grande desafio para proteger os vários canais que os fraudadores podem atingir.
De acordo com a Neural Technologies, uma empresa especializada em análise e gerenciamento de riscos, existem mais de 200 tipos de fraudes relacionadas a roubo ou produção de identidade.
Como ocorre a fraude de identidade?
Durante o processo de compra do cliente nas lojas de telefonia móvel, os consumidores em geral precisam fornecer alguns documentos de identificação juntamente com algumas contas pagas de serviços públicos para comprovação de endereço e dados da conta bancária. A verificação do documento de identidade é essencial para o processo de cadastramento de clientes e geralmente é realizada manualmente por um assistente de vendas. No entanto, normalmente, as verificações manuais são ineficazes e um desperdício de recursos. A falha na detecção de identidades forjadas ou roubadas neste ponto no processo de integração significa que os fraudadores conseguem sair das lojas com smartphones de última geração e altamente subsidiados, podendo demorar algum tempo até que o golpe seja descoberto.
Assim a chamada fraude de troca do SIM Card ("SIM-Swap") é outro grande problema pois osfraudadores usam identidades falsas para obter acesso ao cartão SIM (Chip) de um assinante legítimo. Depois, os criminosos usam esse chip para autenticar as transações junto ao banco do verdadeiro usuário, fazendo compras on-line, transferências de dinheiro e acumulando despesas enormes em nome do referido titular da conta.
Verificação de identificação manual e não automatizada é evidentemente ineficaz e expõe as operadoras móveis a um grande risco.
Por que uma verificação de ID robusta é essencial para as operadoras móveis?
Uma verificação de identificação efetiva é a chave para diminuir a fraude de cadastramento de clientes. Na verdade, o Technology Research Institute (TRI) afirmou que "as aplicações de verificações de identidade no ponto de venda são uma ajuda inestimável para impedir que os fraudadores explorem o roubo de identidade."
O desafio para as operadoras é triplo. Elas precisam garantir que estão em conformidade com os regulamentos locais e internacionais. Seus diretores financeiros e os departamentos de Garantia de Receitas precisam reduzir o grande fardo financeiro da fraude e devem proteger a imagem da sua marca para manter sua reputação como empresas confiáveis.
Em conformidade com as regulamentações
As autoridades públicas e os governos estão solicitando verificações de identidade cada vez rígidas. Por exemplo, mais de 90 países já exigem um cadastramento apropriado com verificação de documento de identificação rigorosa para a compra de cartões SIM pré-pagos para lidar com as questões de segurança nacional e comportamento criminoso, seguindo as recomendações da GSMA. Seu cumprimento é fundamental para as operadoras móveis, especialmente porque os cartões SIM (Chip) pré-pagos representam 47% do mercado mundial de SIMs (números da GSMA para o 4º trimestre de 2015).
Além disso, os serviços financeiros móveis estão desempenhando um papel cada vez mais importante nas carteiras das operadoras de telefonia e, como tal, devem cumprir os assim chamados procedimentos de verificação de identidade ("Know Your Customer" - KYC). O não cumprimento de tais procedimentos pode levar a multas e desativação de cartões SIM e serviços.
O ônus financeiro da fraude
A fraude resultante de procedimentos deficientes de verificação de identidade pode levar meses para ser descoberta. Em consequência disso, as operadoras móveis estão sujeitas a custos financeiros consideráveis, tanto diretos, com a perda de um aparelho significativamente subsidiado - quanto indiretos, por meio de todos os serviços que uma operadora oferece através de uma única assinatura, tais como serviços de chamadas internacionais, internet, TV e serviço financeiro móvel.
A Neural Technologies estima o custo anual da fraude de identidade no setor de telecomunicações em €40 bilhões. De acordo com a pesquisa Global CFCA Telecom Fraud Survey em 2015, o golpe de cadastramento de novos clientes ou de identidade representa 35% de todas as ocorrências sofridas pelo setor de telecomunicações. Além disso, a Neural Technologies afirma que isso pode representar até 10% do resultado financeiro de uma operadora móvel.
Custos decorrentes dos danos à imagem da marca
Os custos indiretos associados ao roubo de identidade podem aumentar rapidamente também. As operadoras de telefone precisam agir rapidamente para resolver os danos causados a sua reputação em consequência das experiências negativas dos usuários. Isso inclui pagamentos de indenização e incentivos, atualização dos parâmetros de segurança em sistemas de back-end e reemissão de cartões SIM, sem mencionar quaisquer questões de responsabilidade financeira com os bancos. Além disso, as campanhas de publicidade longas e caras para restaurar a confiança junto a consumidores, investidores e parceiros desempenham um papel importante nesses custos.
A Gemalto no campo da verificação de identidade
A Gemalto é a fornecedora líder mundial de documentos de identidade seguros para governos, de acordo com os estudos de 2014 e 2015 da ABI Research. Trabalhamos em estreita colaboração com especialistas em fraudes de identidade do mundo todo, e por meio dos muitos projetos de ID que implantamos, incluindo a proteção de fronteiras nacionais para muitos países, desenvolvemos uma grande experiência na detecção de documentos falsos.
As técnicas de fraude de identidade estão evoluindo constantemente e é fundamental nos mantermos à frente dos acontecimentos. A Gemalto monitora de perto todas as mudanças e as integra imediatamente em nosso portfólio de soluções e serviços de verificação de ID. Nossas soluções executam verificações gráficas e biométricas automatizadas e específicas em todos os tipos de documentos de identidade em questão de segundos, liberando nossos clientes para se concentrarem na experiência do usuário.
Combinamos nosso profundo conhecimento tanto no setor público quanto no setor privado para ajudar as operadoras móveis a reduzir a fraude de cadastramento com soluções de verificação de identidade que atendem os padrões de segurança de nível governamental, cumprem as regulamentações nacionais e se integram facilmente a seus ambientes existentes.
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