Con sus importantes ventajas y beneficios, las tarjetas de crédito metálicas han arrasado en Estados Unidos en los últimos años.
Aunque todavía no hay muchas unidades en el mercado, todas ellas tienen el objetivo de alcanzar el estatus de "top-of-wallet", ser la tarjeta elegida por los clientes con mayor podr adquisitivo y triunfar como un producto imprescindible para los millennials.
Las principales conclusiones revelan que las tarjetas metálicas premium, junto con sólidos programas de fidelización y compensación, ofrecen un diferenciador competitivo para los bancos y las empresas de tecnología financiera.
Hablaremos de ello más adelante
En la actualidad, el mayor interés por las tarjetas premium procede de los países con economías emergentes.
Y en Turquía, Garanti BBVA se está anticipando.
La compañía está desplegando tarjetas metálicas con American Express.
Compartiremos todos los detalles a continuación: nueva renovación de las prestaciones y servicios, diseño metálico sutil y elegante y experiencia única de "unboxing".
También compartiremos los motivos de esta cambio y la contribución de Thales.
Pero antes, descubramos las actividades de Garanti BBVA.
¿Qué es Garanti BBVA?
Fundado en 1946, Garanti BBVA es el banco privado más importante y el segundo más grande de Turquía, con activos consolidados cercanos a los 953.000 millones de TL (65.500 millones de USD) a 31 de marzo de 2022.
A 31 de marzo de 2022, Garanti BBVA proporciona una amplia gama de servicios financieros a sus cerca de 21 millones de clientes con 18.500 empleados a través de una extensa red de distribución de 861 sucursales nacionales, 8 sucursales extranjeras, 7 en Chipre y una en Malta, y una oficina de representación internacional.
Garanti BBVA ofrece comodidad omnicanal con una experiencia fluida en todos los canales con 5.396 cajeros automáticos, un galardonado Call Center, plataformas de banca por internet, móvil y social construidas sobre una infraestructura tecnológica de vanguardia.
Desde 2019, Garanti BBVA ha adquirido más de 3,1 millones de nuevos clientes digitales y 3,4 millones de nuevos clientes móviles, superando así un total de 11,5 millones de clientes digitales y 11,1 millones de clientes móviles. La cuota de ventas digitales sobre el total de ventas ha superado el 85%.
Más concretamente, el banco es conocido por sus numerosas primicias tecnológicas en la región: desde los pagos NFC sin contacto hasta la banca móvil y la tarjeta de crédito mobile-first.
¿Cuál es la buena noticia?
- Los consumidores turcos demuestran un interés muy arraigado por las tarjetas de pago. A finales de noviembre de 2021, había 83,4 millones de tarjetas de crédito en circulación en el pais, 148,6 millones de tarjetas de débito y 55,7 millones de tarjetas de prepago. El número de tarjetas de crédito aumentó un 11% con respecto a 2020.
- Con una previsión de crecimiento del PIB que alcanza el 10,5% para 2021 (Goldman Sachs) y el 3,5% para 2022, la creciente y dinámica economía de Turquía es una oportunidad de oro para los bancos y las fintech que innoven para hacerse con la cuota de mercado, aumentar la fidelidad de los clientes asdí como los ingresos.
Y Garanti BBVA vuelve a llegar a tiempo.
La Tarjeta Centurión ® y la Tarjeta Platinum ® de American Express (ambas de 16 gramos) combinan fiabilidad y estilo . Estas dos tarjetas metálicas están disponibles para el mercado turco.
Ya están disponibles las tarjetas metálicas de American Express.
Actualmente, Garanti BBVA dispone de las dos nuevas tarjetas metálicas American Express The Centurion Card (también conocida como Centurion ® o Black Card) y American Express Metal The Platinum Card ® para sus clientes de banca de alto nivel.
Las tarjetas, compatibles con AMEX, están diseñadas para pagos con y sin contacto.
El diseño se imprime directamente en la superficie metálica, manteniendo el tacto y la sensación de frío-metal, incluidos los bordes.
Pero las dos tarjetas tienen algunas diferencias significativas.
La tarjeta Amex Centurion
La legendaria tarjeta Amex Centurion se ofrece a personas de alto poder adquisitivo
En otras palabras:
Los futuros propietarios de la tarjeta no pueden solicitarla, sino que deben ser ofrecida por American Express.
A diferencia de otras tarjetas de crédito, apenas hay información sobre el tipo de ventajas que se ofrecen a sus propietarios.
¿Por qué?
Amex siempre ha mantenido un hermetismo sobre los beneficios exclusivos disponibles para hacer la tarjeta aún más atractiva.
La empresa aprovecha el velo de secretismo que rodea a la tarjeta Centurión de titanio y los numerosos rumores que han surgido desde su presentación, según ha declarado Doug Smith, Director de American Express Europa, en una entrevista.
Lo que sí se ha revelado es que la Amex Centurion ® ofrece algunas ventajas muy atractivas.
Incluye:
- Opciones ventajosas para canjear de puntos,
- Condiciones especiales para el alquiler de coches,
- Estatus de élite gratuito en cuatro cadenas hoteleras,
- Acceso a los hoteles más lujosos del mundo,
- y servicios VIP de llegada en los aeropuertos.
Una de las ventajas más conocidas de la Tarjeta Centurion es el servicio de atención privada, en el que el titular tiene la opción de disponer de un asistente personal dedicado que se ocupe de sus tareas cotidianas por él.
Lo que sí está claro es que la cuota de iniciación es de 10.000 dólares y que la cuota anual alcanza los 5.000 dólares.
La tarjeta Amex Platinum Card®
La prestigiosa tarjeta Amex Platinum Card® esta pensada para el creciente segmento de personas de alto nivel adquisitivo.
Se presenta con un nuevo y elegante diseño de acero inoxidable. El número de coche y la fecha de caducidad están grabados en el reverso de la tarjeta.
Los futuros propietarios de la Tarjeta Platinum pueden solicitarla por Internet y deben cumplir los requisitos de elegibilidad.
En Estados Unidos, la Platinum Card® ocupa el puesto número 1 en el informe de las mejores tarjetas de crédito metálicas de Nerd (3 de febrero de 2022).
En Turquía, la cuota principal de la tarjeta es de 4.000 TL (casi 275 $) a partir del 14 de febrero de 2022.
Dicho esto:
Los titulares de la tarjeta obtienen una amplia gama de ventajas en sus viajes, como el acceso a las salas VIP de los aeropuertos y ventajas en los hoteles, privilegios en el alquiler de coches y servicios de conserjería. Además, los puntos son fáciles de canjear.
Los amantes de los restaurantes apreciarán el 20% de descuento en los restaurantes miembros de American Express Select hasta 20.000 TL.
Sus beneficios de lujo y la generosa tasa de Membership Rewards para los propietarios turcos compensan muy rápidamente la cuota anual de 4.000 TL.
Piensa en esto.
Con la tarjeta Metal The Platinum Card®, los titulares pueden obtener tres accesos al mes en más de 700 salas VIP de aeropuertos de todo el mundo de forma gratuita, independientemente de su clase de vuelo.
Como recordatorio, el precio medio de muchas salas VIP es de 40 dólares (500 TL) a 60 dólares (800 TL).
Pero, ¿qué tienen de especial las tarjetas metálicas y por qué Garanti BBVA las emite para sus clientes premium?
¿Porqué tarjetas metálicas?
Diez años después, JPMorgan Chase empezó a emitir su tarjeta Palladium en metal y rapidamente se dió cuenta de las ventajas asociadas a las tarjetas metálicas. En el verano de 2016, Chase fue noticia cuando lanzó su tarjeta metálica Sapphire Reserve®. Venía con una bonificación de introducción de 100.000 puntos.
Más de 900.000 personas se habían apuntado a la tarjeta metálica en otoño de 2016, y la empresa se quedó temporalmente sin metal.
En su informe anual de 2017, la empresa reveló que, con un nivel de activación del 96% y un impulso en el gasto de más del 50%, la tarjeta (con su programa relacionado) mostró unos resultados extraordinarios.
¿Cual es la parte positiva de esto?
Más del 90% de los titulares renovaron su tarjeta al año siguiente con una impresionante media de 40.000 dólares de gasto (NY Times).
En definitiva, las tarjetas metálicas han demostrado que la exclusividad puede reportar grandes beneficios.
Para los bancos y las empresas de tecnología financiera, combinan la capacidad de:
- Aumentar la tasa de activación
- Retener mejor a los mejores clientes
- Atraer a otros nuevos
- Conseguir un mayor gasto
- Aumentar la visibilidad de la marca
Un paso por delante en Turquía
El encargo a Thales era muy claro:
- Entregar una tarjeta innovadora que representara una calidad superior,
- Cumplir con un plazo de entrega ajustado de tres meses en lugar de cinco.
Como líder mundial reconocido por la calidad, Thales estuvo a la altura del desafío y entregó tarjetas con una propuesta de valor única.
Tal y como se había comprometido, Thales envió las mil tarjetas metálicas a Garanti BBVA en agosto de 2021.
Le seguiría un segundo lote en febrero de 2022. ¿Cuál fué el resultado?
Al utilizar metal en lugar de plástico tradicional, Garanti BBVA se ha convertido en una de las empresas de Turquía que ha adoptado un material que nunca antes se había utilizado en el país.
Desembalaje de la tarjeta Amex Metal Platinum® (aquí en Australia). Un embalaje bien pensado es imprescindible para las tarjetas metálicas. Es una excelente oportunidad para entregar la tarjeta de forma segura y crear un momento de placer inolvidable para los clientes.
¿Qué lugar ocupamos?
Thales esta orgullosa de apoyar a Garanti BVVA como pionera en la entrega de tarjetas metálicas a sus clientes premium en Turquía. Thales se centra en la colaboración y la innovación, como se ilustra aquí. Ayudamos a más de 3.000 instituciones financieras, minoristas y otros actores a afrontar los retos de los pagos.
Más concretamente, apoyamos a los bancos en todos los aspectos de la vida de una tarjeta bancaria, desde las tarjetas de crédito hasta el embalaje.
La empresa también ofrece una creciente gama de software y servicios para la banca digital y los servicios de pago. Esta oferta incluye una sólida verificación de la identidad, el cifrado de los datos de pago y múltiples sistemas de autenticación, incluida la biometría, para acceder a los servicios bancarios digitales.
Más información sobre tarjetas metálicas e innovación
- Istanbul Financial Center to support Turkey's ambitions (October 2021)
- The secret of The Black Card - YouTube - Behind the Business
- Why are metal cards popular? US News July 8 2019
- Why metal cards revolutionise payments- Fintech Magazine September 19 2021
- The unboxing experience: five tips to create memorable moments (FedEx)
- The titanium Apple Card (launched in August 2019 in the United States)
- The Curve card goes full meta jacket (UK)
- Tinkoff metal card is the new black (Russia)
- Thales metal card portfolio (2022)
- Innovative card bodies and design (Thales)
- Card personalisation services (Thales)
- Design services (Thales)
- Mobilise our Bank consultants and payment experts (Thales)
Ahora te toca a ti ACERCARTE a conocer estas importantes innovaciones
Permítanos ayudarle a mejorar la experiencia de sus clientes y a aumentar sus flujos de ingresos aprovechando las innovadoras tarjetas metálicas (de crédito y débito).
Estaremos encantados de compartir nuestra experiencia. No dude en ponerse en contacto con nosotros.
